中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》的通知
中国建设银行
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》的通知
1992年9月23日，中国人民建设银行
建设银行各省、自治区、直辖市分行及计划单列市分行：
现将《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》印发给你们，请遵照执行。各行可结合本地具体情况制定实施细则并报总行备案。各行在执行中遇到的问题请及时报告总行房地产信贷部。
附件：一、中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法
二、关于中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法的说明（略）
附件：中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法
第一章 总 则
第一条 为配合住房制度改革，推进住房商品化，支持职工购、建（包括翻建，下同）自用住房，特制定本办法。
第二条 职工住房抵押贷款是为职工购、建自用住房而开办的专项贷款。
职工住房抵押贷款的原则是：先存后贷，存贷挂钩，抵押加保，整借零还。
第三条 本办法适用于已进行住房制度改革的全民或集体所有制单位的职工。
第二章 贷款对象及条件
第四条 贷款对象。凡城镇全民或集体所有制单位正式职工（包括参加住房公积金的“三资”企业的中方职工），均可申请职工住房抵押贷款。
第五条 贷款条件。贷款申请人需同时具备下列条件：
一、有当地正式城镇户口；
二、有购买住房的合同、协议，批准建房的证明文件或其他证明文件；
三、提出借款申请时，在贷款银行有相当于购买住房全部价款30％以上的存款（包括住房公积金存款），并以此作为购建住房的首付款；
四、有稳定的经济收入和归还贷款本息的能力；
五、同意将房产或贷款银行认可的有价证券抵押给贷款银行；
六、职工所在单位必须在建设银行房地产信贷部开立住户基金存款户；
七、借款人所在单位同意作为归还贷款本息的保证人。
第六条 借款人应向贷款银行提供以下需要审查的材料。
一、借款人具有法律效力的身份证明；
二、借款人所在单位出具的借款人固定经济收入的证明；
三、符合法律规定的购建住房合同、协议或其他证明文件；
四、抵押房产的估价报告书、鉴定书；
五、还款保证人的资信证明材料；
六、贷款银行要求提供的其他证明文件和材料。
第三章 贷款期限和利率
第七条 贷款期限应根据当地房改方案和职工承受能力来确定。以优惠价、标准价购房的，贷款期限最长不超过15年；以商品价购房的，贷款期限最长不超过20年。
第八条 贷款利率按借款人首期付款占房价款的比例和贷款期限的不同，实行档次利率。一年期贷款利率与房地产信贷部存款的平均月利率的利差不得低于1．5‰。首期付款比例越高，贷款利率越低；贷款期限越长，贷款利率越高（贷款利率参考表见附式一、二）。当国家调整利率时，利率随之作相应调整。
第四章 贷 款 程 序
第九条 借贷双方须严格履行下列程序：
一、借款人须填写职工住房抵押贷款申请表（附式三），并向贷款银行提交本办法第六条规定的各项证明材料；
二、贷款银行对借款人的借款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后由贷款银行出具贷款承诺书；
三、借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签定购房合同或协议；
四、借贷双方及保证人签定住房抵押贷款合同（附式四），并进行公证；
五、贷款合同签定并经公证后，银行将借款人的存款和贷款以转帐方式划入购房合同或协议指定的售房或建房单位在贷款银行开立的存款户。
第五章 贷 款 抵 押
第十条 购买现货商品住房的借款人，应将所购房产的产权证书及保险单抵押给贷款银行；购买期货商品房的，当房屋在建时，可用银行认可的有价证券作为抵押。
第十一条 用于抵押的房产，必须经过贷款银行认可的资产评估部门进行估价。贷款本息不得超过抵押物估价值的百分之七十。
第十二条 抵押期间，借款人无权转移、变卖或再次抵押被抵押房产或购建房合同的权益。用有价证券进行抵押的，抵押人不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。
第十三条 抵押双方应正式签定抵押贷款合同并详细开列抵押物清单，抵押自抵押贷款合同签定起生效，至借款人还清全部贷款本息时止抵押解除。抵押解除后，银行将抵押物归还借款人。
第十四条 贷款到期并宽限期满后，借款人仍未还清贷款本息的，贷款银行有权以国家法律、法规允许的方式对抵押物进行处分，处分抵押物所得的金额不足以偿还以所欠银行贷款本息时，贷款银行仍有权追索债务。
第十五条 贷款期间若借款人工作单位变动，贷款合同应同时变更。
第六章 抵押物的保险
第十六条 借款人需在抵押贷款合同签定前到保险公司按银行指定的险种办理抵押物的保险。保险期不得短于贷款期限，投保金额不得低于贷款的全部本息，并应明确贷款银行为该抵押物保险的第一受益人。保险单不得有任何有损银行权益的限制条件，保险所需一切费用由借款人负担。在抵押期间，保险单交贷款银行保管，保险单享有的权益无条件地让渡给贷款银行。
第十七条 借款人用抵押贷款购买期货商品住房的，应由售房单位对售房合同指定的商品住房进行保险，保险费由房屋买方或卖方负担，保险单应交贷款银行保管。抵押期内，保险单的全部权益应让渡给贷款银行。
第十八条 抵押有效期内，借款人或售房单位不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，银行有权代为投保，一切费用由借款人负担。
第七章 贷款的偿还和收回
第十九条 借款人须按贷款合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。借款人所在单位作为保证人应协助和督促借款人偿还贷款本息。银行可委托借款人所在单位代扣贷款本息或直接从借款人的住房公积金存款帐中扣收。
第二十条 归还贷款本息的方法有两个方案，由各行根据当地情况选定。
第一方案：先还息，后还本等额偿还法，其公式是：
ＡＩ（1＋Ｉ）Ｔ次方
每月等额偿还贷款本息＝－－－－－－－－－－
（1＋ＩＴ次方）－1
其中：Ａ：贷款本金
Ｔ：贷款期限，按月计算
Ｉ：贷款月利率
第二方案：本息均还法，其公式是：
借款额（元）
月均归还本金＝－－－－－－
借款期（月）
〔借款期（月）＋1〕×借款额（元）×月利率
月均还利息＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
2×借款期（月）
月均还款额＝月均归还本金＋月均还利息
第二十一条 贷款期内，借款人未按合同规定的期限偿还贷款本息，逾期一个月以内的，应于下月偿还贷款本息时一并归还，贷款银行不予处罚，但上述情况一年不得超过两次。逾期超过一个月或一年内发生两次以上逾期的，银行按超过的逾期天数，每天计收逾期额万分之三的罚息。
第二十二条 贷款全部到期后，借款人未能还清全部贷款本息的，有6个月的宽限期。在宽限期内，银行按逾期天数每天向借款人收取逾期额万分之三的罚息。借款人若提前归还全部贷款本息，银行应按提前的贷款期限调整提前归还部分的贷款利息，已计收的贷款利息不再退还。借款人若分次提前归还贷款本息，银行可相应减收提前归还贷款的利息，具体减收办法由各省级行确定。
第二十三条 借款人死亡或经有权部门宣布失踪，借款人财产的合法继承人应继续履行借款人签定的贷款合同。
第二十四条 发生下列情况之一时，银行有权收回部分或全部贷款。
一、借款人违反贷款合同规定的任何条款，经贷款银行提出，借款人未予纠正；
二、借款人发生任何导致不能按期归还贷款本息的变故。
第八章 其 他
第二十五条 贷款银行应按照贷款合同的规定办理住房抵押贷款，若由于银行的责任影响借款人按合同规定使用借款，银行应按影响天数和数额，每天付给借款人万分之三的违约金。
第二十六条 抵押物的评估费由借款人负担，贷款合同公证费由借贷双方平均分担，贷款银行可以向借款人一次性适当收取抵押物保管费。
第二十七条 贷款合同借贷双方及保证人发生纠纷时，首先由当事人各方协商解决，协商无结果时可向当地仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第二十八条 贷款合同当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同需以书面形式提前通知合同的其他当事人，未达成协议前，原合同继续有效。
第二十九条 本办法由中国人民建设银行总行负责解释修订。各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据本办法，结合本地区实际情况制定实施细则和补充规定报总行备案。
第三十条 本办法自发布之日起施行。
国家发展计划委员会、国家经济贸易委员会、农业部、国家质量技术监督局、中华全国供销合作总社、国家烟草专卖局、国家工商行政管理局、国家粮食局关于进一步落实农产品优质优价政策的通知
国家计委 国家经济贸
国家发展计划委员会、国家经济贸易委员会、农业部、国家质量技术监督局、中华全国供销合作总社、国家烟草专卖局、国家工商行政管理局、国家粮食局关于进一步落实农产品优质优价政策的通知
国家发展计划委员会 国家经济贸
各省、自治区、直辖市计委（计经委）、物价局（委员会）、经委、农业厅（局）、
质量技术监督局、供销社、烟草专卖局、粮食厅（局）、工商局：
近几年，党中央、国务院为了加强农业的基础地位，制定了一系列政策措施，使我国农业综合生产能力有了很大提高，农产品由长期短缺转变为供求总量大体平衡、丰年有余。随着农产品市场供求形势的变化，当前农产品生产、流通中出现了一些新的情况和矛盾，主要是农业生产结构
性矛盾日益突出，优质农产品相对不足，不能满足市场对农产品优质化和多样化的需求。因此，调整农业生产结构成为当前农村和农业工作中一项十分重要的紧迫的任务。实行农产品优质优价政策是促进农业生产结构调整的一项重要措施，也是提高农民收入的重要途径，这项政策能否落实
好，直接关系到农业生产结构调整的过程。为了妥善解决农产品优质优价政策执行过程中存在的一些具体问题，现将有关事项通知如下：
一、严格执行农产品国家标准，做好推广普及仪器检验工作。各地、各部门和有关单位要认真执行国家质量技术监督局发布的农产品国家标准，对于新发布的农产品国家标准，必须按照新标准的有关规定严格执行。质量技术监督部门会同有关单位要根据我国国情和新的情况不断完善有
关农产品的国家标准，使质量标准更具科学性和可操作性。要大力推广和普及农产品的仪器检验工作，改变用手感、目测等依靠感观测评质量等级的状况，创造条件推广使用科学的检测仪器。根据我国目前农产品收购检测的实用仪器比较少、普及程度比较低的实际情况，各省级政府和有关
部门要加大资金投入，鼓励和支持检测仪器的研制开发及购置、推广工作。粮食、棉花、蚕茧、烟草收购等有关部门要根据本行业的实际情况制定仪器检验推广和普及的规划，并采取切实可行的配套措施，力争在近1～2年内取得明显成效。
二、进一步拉开农产品品质差价，加强指导和监督检查。各地物价部门要认真落实农产品优质优价政策，对于实行政府定价和政府指导价的农产品，要根据农产品的内在品质和市场供求情况，切实拉开优质品种与普通、劣质品种的差价，合理确定等级差价；对于已由市场形成价格的农
产品，要指导收购企业落实好优质优价政策。物价部门要会同有关部门加强监督检查，防止收购企业不实行优质优价或借口执行优质优价政策而对一般品种压级压价。
三、加大优质农产品品种的培育力度，加快优质产品的推广步伐。当前优质农产品品种相对不足，不适应市场需求和农业生产结构调整的需要，因此必须采取有效措施，加大优质农产品品种的培育和推广力度。一是要在育种中做到品质和数量指标并重，改变过去单纯注重提高单产指标
而忽视品质指标的倾向。二是各级政府要增加对优质品种研究开发的投入，加大优质专用品种和种质材料的引进力度，并适当集中科研力量，进行重点攻关，加快优质新品种的选育，力争在近几年内，培育出一批品质较好并适宜推广的品种。三是有关部门要做好优质品种的推广工作，把农
产品内在品质做为新品种审定和推广的重要指标；要抓紧制定优质、专用品种的推广目录，并尽快发布实施。四是要做好优质农产品种子的供应，解决农民买种难的矛盾。工商行政管理、质量技术监督和农业部门要加强种子市场监督管理，坚决打击假冒伪劣种子，防止坑农害农现象发生，
保护农民利益。
四、转变收购企业的经营观念，做好优质农产品的收购工作。国有粮食购销企业、供销社等基层农产品收购企业要充分利用优质产品有市场、比较畅销、经营效益好的有利条件，积极组织收购。要转变经营观念，增强质量意识和市场意识，对优质农产品要努力做到单独收购、单独储存
、单独加工、单独销售；并逐步实行分等收购、分等储存、分等销售。同时，收购企业要增强服务意识，根据市场需求情况，及时为农民提供信息服务，引导农民调整种植结构。
五、搞好优质农产品的合理布局，促进产业化经营。各级政府和有关部门要加强对发展优质农产品的指导和支持，要搞好优质产品布局和区域规划，充分发挥区域优势，因地制宜、合理安排区域种植结构。国家要集中资金，建设优质、专用商品生产基地。同时，要引导和促进农产品走
规模化、产业化经营的路子，搞好优质农产品产前、产中、产后的服务。在有条件的地区，可制定优惠政策，鼓励产业化龙头企业与农户直接签订优质农产品的产销合同，协商制定价格，以加强优质农产品的产销衔接，推动优质农产品的贸工农一体化经营，加快产业化步伐。
六、加强优质优价政策的宣传工作，提高农民的质量意识。各级政府和有关部门要充分利用各种新闻媒体，加强对优质优价政策的宣传，特别是加强对农民的宣传，使广大农民认识到实行优质优价政策的好处，使其认识到这是提高收入的一条重要途径，增强质量意识，提高发展优质农
产品的积极性。同时，要对用假冒伪劣种子坑农和收购中压级压价等典型案例进行曝光，加强舆论监督。
鉴于实行农产品优质优价是关系到农业生产结构调整、农民收入增加、农村经济繁荣的一项重要政策，各级政府和有关部门要加强对这项工作的领导，认真组织安排，加强监督和指导，采取切实可行的措施，保证优质优价政策的贯彻落实。
1999年12月7日
