关于降低金融机构存、贷款利率的通知
中国人民银行
关于降低金融机构存、贷款利率的通知
中国人民银行
银发[1997]434号
中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国人民保险（集团）公司、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、中国投资银
行、邮电部：
今年以来，我国宏观经济形势继续保持稳步、健康发展的态势，市场物价涨幅持续回落。为了适应物价的变化，进一步减轻企业利息负担，支持国有企业改革，促进国民经济持续、快速、健康发展，经国务院批准，中国人民银行决定从1997年10月23日起，降低金融机构各项存
、贷款利率。现通知如下：
一、降低存款利率。各项存款年利率在现行基础上平均下调1．1个百分点（附表一）。
（一）对单位和个人发行的大额可转让定期存单利率，按调整后相应档次的存款利率执行。其中，一个月期年利率调整为2．25％；九个月期年利率调整为4．86％。对个人发行的大额可转让定期存单是否需要上浮，仍由中国人民银行省级分行决定，但最高上浮幅度不得超过5％
。
（二）单位协定存款、单位和个人的通知存款利率下调幅度，由中国人民银行省级分行根据本地情况决定，并报总行备案。
（三）保险公司存入中国人民银行的保证金存款执行法定存款准备金利率，保险公司的其他各项存款利率比照同档次法定存款利率执行。
二、降低贷款利率。各项贷款年利率在现行基础上平均下调1．5个百分点（附表二）。
三、适当下调中国人民银行与金融机构的存、贷款利率（附表三）。邮政储蓄转存款利率另行通知。
四、相应下调各项优惠贷款利率（附表四），其利差补贴标准和补贴办法不变。
五、下调政策性金融债券利率，五年期债券利率由现行的8．8％调整为6．84％，八年期债券利率由现行的9．05％调整为7．38％。
政策性金融债券利率实行一年一定，即每笔债券利率执行期为一年，满一整年后，按中国人民银行规定的利率确定下一整年的债券利率水平。在利率调整日以前发行的政策性金融债券（三年期债券除外），从1997年10月23日起计算满一整年后，改按调整后的利率执行。
六、各金融机构贷款利率的浮动幅度和浮动范围不变。
七、逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息水平不变。
中国人民银行各级分支行要迅速组织当地金融机构认真学习利率调整的文件及有关宣传材料，督促金融机构切实执行。同时，要对利率调整后各方面的反应进行跟踪调研，遇有重要情况和问题，请及时报告总行。
附表一：金融机构存款利率调整表（自1997年10月23日起执行）
单位：年利率％
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｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1996年8月23日）｜（1997年10月23日）｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜活期｜ ｜ 1．98 ｜ 1．71 ｜
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｜ ｜一、整存整取 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 三个月 ｜ 3．33 ｜ 2．88 ｜
｜ ｜ 半 年 ｜ 5．40 ｜ 4．14 ｜
｜ ｜ 一 年 ｜ 7．47 ｜ 5．67 ｜
｜ ｜ 二 年 ｜ 7．92 ｜ 5．94 ｜
｜定 ｜ 三 年 ｜ 8．28 ｜ 6．21 ｜
｜ ｜ 五 年 ｜ 9．00 ｜ 6．66 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜二、零存整取 整存零取 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 存本取息 ｜ ｜ ｜
｜期 ｜ 一 年 ｜ 5．40 ｜ 4．14 ｜
｜ ｜ 三 年 ｜ 7．47 ｜ 5．67 ｜
｜ ｜ 五 年 ｜ 8．28 ｜ 6．21 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜按一年期以内定期整存整 ｜ ｜
｜ ｜三、定活两便 ｜ ｜ 同 前 ｜
｜ ｜ ｜取同档次利率打六折执行 ｜ ｜
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附表二：金融机构贷款利率调整表（自1997年10月23日起执行）
单位：年利率％
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｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1996年8月23日）｜（1997年10月23日）｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜一、短期贷款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 六个月以下（含六个月） ｜ 9．18 ｜ 7．65 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 六个月至一年（含一年） ｜ 10．08 ｜ 8．64 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜二、中长期贷款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 一至三年（含三年） ｜ 10．98 ｜ 9．36 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 三至五年（含五年） ｜ 11．70 ｜ 9．90 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 五年以上 ｜ 12．42 ｜ 10．53 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜三、罚 息 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 逾期贷款 ｜ 日利率万分之四 ｜ 日利率万分之四 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 挤占挪用贷款 ｜ 日利率万分之六 ｜ 日利率万分之六 ｜
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附表三：中国人民银行对金融机构存、贷款利率调整表（自1997年10月23日起执行）
单位：年利率％
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｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1996年8月23日）｜（1997年10月23日）｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜存｜ 存款准备金 ｜ 8．28 ｜ 7．56 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜款｜ 备付金存款 ｜ 7．92 ｜ 7．02 ｜
｜－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 二十天以内 ｜ 9．00 ｜ 8．55 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 三个月以内 ｜ 9．72 ｜ 8．82 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜贷｜ 六个月以内 ｜ 10．17 ｜ 9．09 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 一 年 期 ｜ 10．62 ｜ 9．36 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 按日利率万分之五 ｜ 按日利率万分之五 ｜
｜ ｜ 逾期贷款 ｜ ｜ ｜
｜款｜ ｜ 计收利息 ｜ 计收利息 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 在同档次再贷款利率 ｜ 在同档次再贷款利率 ｜
｜ ｜ 再 贴 现 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜ 基础上下浮5－10％｜ 基础上下浮5－10％ ｜
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附表四：优惠贷款利率调整表（自1997年10月23日起执行）
单位：年利率％
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1996年8月23日）｜（1997年10月23日）｜
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｜第一类 ｜ ｜ ｜
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｜1．粮棉油贷款 ｜ 9．18 ｜ 7．74 ｜
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｜2．船舶工业卖方信贷 ｜ 9．18 ｜ 7．74 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜第二类 ｜ ｜ ｜
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｜1．民政部门福利工厂贷款 ｜ 8．64 ｜ 7．20 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜2．广深珠高速公路贷款 ｜ 8．64 ｜ 7．20 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜第三类 ｜ ｜ ｜
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｜1．老少边穷地区发展经济贷款 ｜ 7．20 ｜ 5．76 ｜
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｜2．贫困县办工业贷款 ｜ 7．20 ｜ 5．76 ｜
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｜3．民族贸易和民族用品生产贷款 ｜ 7．20 ｜ 5．76 ｜
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｜4．银行系统印制企业基建储备贷款 ｜ 4．68 ｜ 4．68 ｜
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｜其他 ｜ ｜ ｜
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｜1．扶贫贴息贷款（含牧区） ｜ 2．88 ｜ 2．88 ｜
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｜2．特区、开发区差别利率贷款 ｜ ｜ ｜
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｜ 五年以下 ｜ 2．88 ｜ 2．88 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 五年以上 ｜ 4．32 ｜ 4．32 ｜
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1997年10月23日
基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法
中国证券监督管理委员会 中国人民银行 国家外汇管理局
基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法
中国证券监督管理委员会
中国人民银行
国家外汇管理局
第76号令
《基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》已经中国证券监督管理委员会2010年10月25日第282次主席办公会议、中国人民银行2011年12月5日第14次行长办公会议、国家外汇管理局2010年11月16日第29次局长办公会议审议通过，现予公布，自公布之日起施行。
中国证券监督管理委员会主席： 郭树清
中国人民银行行长： 周小川
国家外汇管理局局长： 易 纲
二○一一年十二月十六日
基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法
第一条 为规范基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者运用在香港募集的人民币资金开展境内证券投资业务试点的行为，促进证券市场持续健康稳定发展，保护投资者合法权益，根据有关法律和行政法规，制定本办法。
第二条 本办法适用于境内基金管理公司、证券公司的香港子公司（以下简称香港子公司），运用在香港募集的人民币资金投资境内证券市场的行为。
第三条 香港子公司投资境内证券市场须经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）批准，并取得国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）批准的投资额度。
第四条 中国证监会依法对香港子公司的境内证券投资实施监督管理，中国人民银行（以下简称人民银行）依法对香港子公司在境内开立人民币银行账户进行管理，国家外汇局依法对香港子公司的投资额度实施管理,人民银行会同国家外汇局依法对资金汇出入进行监测和管理。
第五条 香港子公司开展境内证券投资业务试点，应当委托具有合格境外机构投资者托管人资格的境内商业银行负责资产托管业务，委托境内证券公司代理买卖证券。
香港子公司可以委托境内基金管理公司、证券公司进行境内证券投资管理。
第六条 香港子公司申请开展在香港募集人民币资金境内证券投资业务试点，应当具备下列条件：
（一）在香港证券监管部门取得资产管理业务资格并已经开展资产管理业务，财务稳健，资信良好；
（二）公司治理和内部控制有效，从业人员符合香港地区的有关从业资格要求；
（三）申请人及其境内母公司经营行为规范，最近3年未受到所在地监管部门的重大处罚；
（四）申请人境内母公司具有证券资产管理业务资格；
（五）中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件。
第七条 香港子公司申请开展在香港募集人民币资金境内证券投资业务试点，应当报送以下材料：
（一）申请报告，包括申请原因、申请人基本情况、境内证券投资计划等，并对申请材料的真实性、准确性、完整性、合规性做出承诺；
（二）机构注册证明复印件；
（三）香港证券监管部门核发的资产管理业务许可证复印件；
（四）申请人及其境内母公司最近3年是否受到所在地监管部门处罚的说明；
（五）申请人的主要人员符合香港地区有关从业资格要求的证明；
（六）资金来源说明及境内证券投资计划；
（七）申请人的公司内部控制制度说明；
（八）上一会计年度经审计的财务报告；
（九）与境内托管人签订的托管协议草案；
（十）法律意见书；
（十一）中国证监会要求的其他文件。
第八条 中国证监会对香港子公司的境内证券投资业务资格进行审核，自收到完整的申请文件之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，作出书面批复并颁发证券投资业务许可证；决定不批准的，书面通知申请人。
第九条 取得境内证券投资业务资格的香港子公司应持下列材料向国家外汇局申请投资额度：
（一）申请报告，包括申请人及其境内母公司的基本情况、资金来源说明、境内证券投资计划等；
（二）中国证监会颁发的证券投资业务许可证复印件；
（三）经公证的对托管人的授权委托书；
（四）国家外汇局要求提供的其他材料。
国家外汇局自收到香港子公司完整的申请文件之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，作出书面批复并颁发登记证；决定不批准的，书面通知申请人。
第十条 香港子公司开展境内证券投资业务试点，其境内托管人应当履行下列职责：
（一）保管香港子公司托管的全部资产；
（二）监督香港子公司的境内证券投资运作；
（三）办理香港子公司资金汇出入等相关业务；
（四）按照规定进行国际收支统计申报；
（五）向中国证监会、人民银行和国家外汇局报送相关业务报告和报表；
（六）中国证监会、人民银行和国家外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。
第十一条 香港子公司在经批准的投资额度内投资人民币金融工具，应当遵守相关监管要求，投资品种和比例由中国证监会和人民银行确定。
香港子公司投资银行间债券市场，应根据人民银行相关规定办理。
第十二条 香港子公司开展境内证券投资业务试点，应当遵守中国境内关于持股比例、信息披露等法律法规的规定和其他有关监管规则的要求。
香港子公司应当按照人民银行的规定，通过托管银行向人民银行人民币跨境收付信息管理系统报送人民币资金汇出入等信息。
第十三条 香港子公司应当按照投资额度管理的有关要求办理资金汇出入。
香港子公司可以人民币或购汇汇出本金和投资收益。
第十四条 中国证监会、人民银行和国家外汇局依法可以要求香港子公司、境内托管人、证券公司等机构提供香港子公司的有关资料，并进行必要的询问、检查。
第十五条 香港子公司有下列情形之一的，应当在5个工作日内报告中国证监会、人民银行和国家外汇局：
（一）变更境内托管人；
（二）变更机构负责人；
（三）调整股权结构;
（四）调整注册资本;
（五）吸收合并其他机构；
（六）涉及重大诉讼及其他重大事件;
（七）在境外受到重大处罚;
（八）中国证监会、人民银行和国家外汇局规定的其他情形。
第十六条 香港子公司有下列情形之一的，应当重新申领证券投资业务许可证：
（一）变更机构名称；
（二）被其他机构吸收合并；
（三）中国证监会和国家外汇局认定的其他情形。
重新申领证券投资业务许可证期间，香港子公司可以继续进行证券投资，但中国证监会根据审慎监管原则认为需要暂停的除外。
第十七条 香港子公司有下列情形之一的，应当将证券投资业务许可证和登记证分别交还发证机关：
（一）申请人取得证券投资业务许可证后1年内未向国家外汇局提出投资额度申请的；
（二）机构解散、进入破产程序或者由接管人接管的；
（三）中国证监会、人民银行和国家外汇局认定的其他情形。
第十八条 香港子公司及境内托管人在开展境内证券投资业务试点过程中发生违法违规行为的，中国证监会、人民银行和国家外汇局可以依法采取相应的监管措施和行政处罚。
第十九条 本办法自公布之日起施行。
